Cách tính lãi suất vay ngân hàng mua nhà mà bạn nên biết

Hiện nay, nhu cầu mua nhà của người dân tăng cao. Do đó, nhiều ngân hàng có dịch vụ hỗ trợ cho vay mua nhà. Việc sở hữu một căn nhà cũng trở nên không quá khó với mọi người. Tuy nhiên, nhiều người không hiểu, cũng như không biết cụ thể cách vay ngân hàng mua nhà. Bài viết dưới đây là một số lưu ý để bạn biết được tính lãi suất vay ngân hàng mua nhà.

CÁC LÃI SUẤT VAY NGÂN HÀNG MUA NHÀ:  

Lãi suất vay ngân hàng mua nhà của các ngân hàng trong nước và nước ngoài có sự chênh lệch đáng kể.

LÃI SUẤT CÁC NGÂN HÀNG NƯỚC NGOÀI:

Hiện nay, trên thị trường vay mua nhà, các ngân hàng nước ngoài chiếm giữ một mức lãi suất khá cạnh tranh so với các ngân hàng trong nước. Có thể kể đến một số ngân hàng nước ngoài có tiếng trên thị trường Việt Nam hiện nay như: HSBC, Standard Chartered Bank, Hong Leong Bank, Shinhan Bank, hay UOB. 

Lãi suất vay ngân hàng mua nhà thấp nhất phải kể đến HSBC và Standard Chartered với mức lãi suất cố định ban đầu là 6.49%/ năm, cố định trong vòng 12 tháng, tỷ lệ vay là 70% trên giá trị tài sản đảm bảo. Tuy nhiên, ngân hàng HSBC sẽ tính lãi suất sau thời gian cố định tăng thêm 0.5% và ngân hàng Standard Chartered sẽ là 9.5%/ năm. 

Theo sau đó là ngân hàng Hong Leong, Shinhan và UOB với mức lãi suất cho vay lần lượt được ghi nhận là 6.5%, 7% và 7.49%/ năm. Tỷ lệ cho vay trên giá trị tài sản đảm bảo của các ngân hàng này cũng khác nhau với 70% của Hong Leong, 60% của Shinhan và 75% của UOB.

LÃI SUẤT MUA NHÀ CỦA CÁC NGÂN HÀNG TRONG NƯỚC:

So với các ngân hàng nước ngoài thì các ngân hàng trong nước nổi bật như VPBank, Techcombank, Vietcombank, Vietinbank, Sacombank hay SCB (Ngân hàng Sài Gòn) lại có mức lãi suất cho vay nhỉnh hơn. Năm 2019, mức lãi suất của ngân hàng Sacombank là cao nhất trong 6 ngân hàng với 11.5%/ năm, tuy nhiên tỷ lệ cho vay trên giá trị tài sản đảm bảo là 100%. Tiếp theo đó là SCB với mức lãi suất là 9.99%, tỷ lệ cho vay là 70% trên giá trị tài sản đảm bảo. 

Ngân hàng Vietcombank và Vietinbank đều là 7.7%/ năm, nhưng tỷ lệ cho vay lần lượt là 70% và 75%. Dẫn sau đó là ngân hàng Techcombank với lãi suất từ 7.49%/ năm cho vay 70% giá trị tài sản. Thấp nhất là ngân hàng VPBank với mức lãi suất là 6.9%/ năm cho vay 70% giá trị tài sản.

CÁCH TÍNH LÃI SUẤT VAY NGÂN HÀNG MUA NHÀ (CÔNG THỨC CỦA CÁC LOẠI LÃI SUẤT VAY NGÂN HÀNG)

Mỗi một ngân hàng thì sẽ tính lãi suất của một khoản vay mua nhà khác nhau. Hiện tại, với lãi suất vay ngân hàng mua nhà, người ta chia làm 2 loại cụ thể: lãi suất tính theo dư nợ gốc và lãi suất theo dư nợ giảm dần.

LÃI SUẤT THEO DƯ NỢ GỐC

‘Lãi suất theo dư nợ gốc’ được tính theo lãi suất cố định được quy định từ đầu trong hợp đồng. Lãi suất cố định không bị thay đổi theo thời gian và bạn phải trả số lãi đó trong suốt thời gian vay.

Lãi suất theo dư nợ gốc có công thức như sau:

Lãi suất hàng tháng= Số tiền vay x (lãi suất/ 12 tháng)

Ví dụ: Bạn vay 100 triệu VND trong thời hạn 1 năm. Lãi suất cố định được tính trên số tiền nợ gốc là 100 triệu VND với lãi suất là 12%/ năm.

Lãi suất hàng tháng= 100,000,000 x (12%/ 12) = 1,000,000 VND

Số tiền phải trả hàng tháng = (100,000,000/ 12)+ 1,000,000 = 9,333,333 VND.

LÃI SUẤT THEO DƯ NỢ GỐC GIẢM DẦN:

Công thức tính cụ thể như sau:

• Số tiền người vay phải trả N1 = (Số tiền đã vay/thời gian vay tiền) + (Số tiền đã vay) x Lãi suất vay cố định hàng tháng
• N2 = N + (Số tiền đã vay – N1) x Lãi suất vay cố định hàng tháng.

• N12 = N + (Số tiền đã vay – N1 …– N11) x Lãi suất vay cố định hàng tháng.

Lưu ý: Số tiền đã vay/thời gian vay tiền= số tiền gốc trả hàng tháng N

Ví dụ: Bạn vay 100 triệu VND trong thời hạn 1 năm với lãi suất là 12%/ năm. Số tiền gốc bạn phải trả hàng tháng sẽ là 8,333,333 VND.

• Tháng đầu tiên bạn sẽ phải trả: 8,333,333 + 100,000,000 x (12%/12) = 9,333,333 VND.
• Tháng thứ hai bạn sẽ phải trả: 8,333,333 + (100,000,000 – 9,333,333) x (12%/12) = 8,333,333 + 906,667= 9,240,000 VND.

NHỮNG LƯU Ý KHI VAY NGÂN HÀNG MUA NHÀ: 

Vay ngân hàng mua nhà bạn cần để ý một số lưu ý nhỏ sau:

• Các loại giấy tờ để vay mua nhà: Giấy đề nghị vay vốn; giấy tờ pháp lý nhân thân (CMND/CCCD/Hộ chiếu, hộ khẩu/KT3); giấy tờ chứng minh mục đích vay; giấy tờ liên quan đến tài sản thế chấp; giấy tờ chứng minh thu nhập (hợp đồng lao động, sao kê lương, hợp đồng cho thuê nhà,.v..v.)
• Những khoản phí phát sinh khi vay mua nhà: phí thẩm định tài sản thế chấp, phí công chứng, phí giao dịch đảm bảo, phí bảo hiểm,phí trả nợ trước hạn, phí trả nợ trễ hạn.

Trên đây là một số thông tin tổng hợp về cách tính lãi suất vay ngân hàng mua nhà mà bạn cần biết trước khi quyết định mua nhà.

TUVANTAICHINH chúc bạn có một ngày tốt lành!