Cách vay ngân hàng nhanh chóng, lãi suất thấp nhất năm 2021

Nếu bạn đang cần một khoản tiền lớn để mua nhà, mua xe hay cưới hỏi,…hãy tìm đến dịch vụ vay ngân hàng. Với lãi suất thấp, hồ sơ thủ tục đơn giản, độ an toàn cao, vay vốn ngân hàng ngày càng được nhiều người tin tưởng lựa chọn để giải quyết khó khăn tài chính.

Lợi ích khi vay ngân hàng

Nếu như 10 năm trở về trước, việc vay vốn ngân hàng là điều mà chúng ta không hề nghĩ tới. Thì ngày nay, những sản phẩm vay vốn với hạn mức cao, lãi suất hấp dẫn và thủ tục đơn giản đã được ra đời. Nếu bạn đang phân vân có nên vay vốn ngân hàng hay không, hãy cùng chúng tôi xem qua 5 lợi ích tuyệt vời dưới đây:

• Việc vay vốn ngân hàng giúp bạn chủ động và thoải mái hơn trong việc lựa chọn mức lãi suất và các ưu đãi đi kèm.
• Khoản vay cũng sẽ được tính toán kỹ một cách khoa học và rõ ràng, bạn có thể nắm được lộ trình trả nợ cụ thể và được ghi nhận rõ ràng trên hệ thống.
• Việc kiểm tra, thẩm định tài sản từ các chuyên gia tài chính trước khi lập hồ sơ vay cũng giúp khách hàng yên tâm hơn rất nhiều khi thực hiện giao dịch thế chấp tài sản có giá trị như: bất động sản, xe,…
• Với việc được chủ động chọn thời gian vay (có thể lên tới 25 năm), giúp bạn giảm bớt gánh nặng tài chính. Mỗi tháng ngân hàng sẽ trích 1 phần thu nhập của bạn để trả gốc và lãi. Qua các tháng, số tiền nợ gốc sẽ giảm và lãi cũng sẽ giảm dần theo. Như vậy chất lượng cuộc sống của bạn vẫn được đảm bảo.
• Được tư vấn về điều kiện vay, chương trình ưu đãi, vay vốn ưu tiên,…

Vay ngân hàng có bao nhiêu loại

Tùy vào từng ngân hàng sẽ có những sản phẩm vay với nhu cầu, hạn mức, lãi suất khác nhau. Nhưng về cơ bản, vay ngân hàng có 5 loại sau đây:

1. Vay thế chấp

Vay vốn ngân hàng thế chấp là hình thức vay vốn ngân hàng cần tài sản thế chấp. Thường thì khách hàng sẽ vay được 70% giá trị tài sản mà mình thế chấp.
Ưu điểm: Lãi suất thấp.
Nhược điểm: Thời gian giải ngân khá lâu và việc chuẩn bị giấy tờ cũng phức tạp hơn.
Sản phẩm này dành cho: Các doanh nghiệp, công ty cần vốn làm ăn hoặc các dự án lớn cần nguồn vốn lớn.

2. Vay tín chấp

Không cần thế chấp bất cứ tài sản nào vẫn có thể vay một khoản tiền nhất định phục vụ cho mục đích cá nhân như mua xe, du lịch, sửa nhà hoặc tạo vốn kinh doanh.
Ưu điểm: Hồ sơ và thời gian giải ngân nhanh chóng, chỉ trong vòng 1 – 3 ngày.
Nhược điểm: Lãi suất tương đối cao.
Sản phẩm này dành cho: Cá nhân và doanh nghiệp. Lưu ý quan trọng khi vay thế chấp là các khoản phí đi kèm như phí trả chậm hay phí trả trước

3. Vay thấu chi

Là hình thức vay cho khách hàng cá nhân khi có nhu cầu sử dụng vượt số tiền hiện có trong tài khoản thanh toán của cá nhân.
Ưu điểm: Hồ sơ thủ tục đơn giản.
Nhược điểm: Hồ sơ yêu cầu có chứng thực về khoản thu nhập cố định mỗi tháng. Mức thấu chi tối đa được duy trì trong một khoảng thời gian tối đa 01 năm.
Sản phẩm này dành cho: Cá nhân có nhu cầu vay vốn được trả lương hàng tháng qua tài khoản ngân hàng.

4. Vay theo hạn mức tín dụng

Là hình thức vay cho phép bạn vay tiền, trả nợ và sau đó tiếp tục mượn lại tiền, miễn là bạn không vượt quá hạn mức cho vay đã được xác định từ trước trong thỏa thuận tín dụng.
Ưu điểm: Khi bạn thanh toán hết số dư nợ thì hạn mức vay vốn của bạn sẽ lại trở về mức tối đa và sẵn sàng để bạn mượn lại.
Nhược điểm: Dễ chi tiêu vượt quá hạn mức tín dụng.
Sản phẩm này dành cho: Cá nhân hoặc doanh nghiệp đã đăng ký và thường xuyên chi tiêu qua thẻ tín dụng.

5. Vay trả góp

Là hình thức cho vay mà tiền lãi và gốc mỗi tháng bằng nhau. Tùy thuộc nhu cầu cũng như khả năng trả nợ của mỗi khách hàng mà có thời hạn cũng như hạn mức trả vay khác nhau.
Ưu điểm: Có thể trả nợ dần mỗi tháng, giảm bớt gánh nặng tài chính
Sản phẩm này dành cho: Cá nhân có nhu cầu vay vốn và trả nợ một khoản cố định hàng tháng

Điều kiện và thủ tục vay ngân hàng

Vì chưa nắm rõ thủ tục và điều kiện vay vốn ngân hàng nên không ít người gặp khó khăn khi tiếp cận nguồn vốn, hồ sơ vay không đáp ứng yêu cầu nên không được phê duyệt. Do đó trước khi vay tiền ngân hàng, bạn cần nắm rõ điều kiện chung để chuẩn bị chu đáo hơn, quy trình thủ tục nhờ vậy cũng diễn ra nhanh chóng hơn.

Điều kiện vay vốn:

• Cá nhân có quốc tịch Việt Nam hoặc quốc tịch nước ngoài
• Cá nhân từ 18 tuổi
• Có CMND/Thẻ căn cước công dân/Hộ chiếu có hiệu lực
• Mục đích vay tiền ngân hàng nhằm phục vụ mục đích hợp pháp

Thủ tục vay vốn ngân hàng:

• Bước 1: Chuẩn bị hồ sơ
• Bước 2: Nhân viên ngân hàng tiếp nhận hồ sơ và thẩm định cho vay
• Bước 3: Phê duyệt khoản vay
• Bước 4: Giải ngân

Vay ngân hàng sẽ giúp bạn giải quyết được khó khăn tài chính cũng như tránh được những “cám dỗ” từ dịch vụ tín dụng đen xuất hiện ngày càng nhiều trên thị trường. Để được tư vấn kỹ lưỡng về hạn mức cũng như lãi suất vay, bạn nên tới chi nhánh ngân hàng gần nhất để được nhân viên tại đây tư vấn, hỗ trợ.